Für Beamte und Anwärter
Drei Zahlen, die dir am Anfang keiner erklärt.
Ich bin Tim, selbstständiger Versicherungsmakler. Ich schau mir mit dir an, wo dein Dienstherr zahlt und wo nicht. Online, bundesweit.
Kostenloses Erstgespräch buchen →
- 6 MonateKrankenversicherung
- So lange gilt ab Verbeamtung die Öffnungsaktion der PKV, dein Sicherheitsnetz. Entscheidend ist aber der Restkostentarif, der dich die nächsten Jahrzehnte trägt.¹
- 5 JahreDienstunfähigkeit
- Ruhegehalt gibt es erst nach fünf Jahren Dienstzeit. Wer vorher dienstunfähig wird, wird in der Regel entlassen, außer die Ursache liegt im Dienst.²
- 71,75 %Pension
- Mehr geht nicht. Und das auch erst nach 40 ruhegehaltfähigen Dienstjahren, vor Steuern und Krankenversicherung.³
Fünf Sachen am Anfang.
Das solltest du klären, wenn du verbeamtet wirst. Tipp auf ein Thema, um mehr zu lesen.
RestkostenversicherungDer Beitrag ist nicht der Punkt. Deine Gesundheit ist es.
Die Beihilfe zahlt einen Teil, den Rest versicherst du privat. Was du heute an Vorerkrankungen hast, entscheidet über Annahme und Zuschlag.
Mehr zur privaten Krankenversicherung →BeihilfeergänzungstarifHat fast keiner auf dem Schirm.
Er zahlt, was die Beihilfe nicht erstattet, zum Beispiel Wahlleistungen im Krankenhaus oder besseren Zahnersatz. Die Öffnungsaktion gilt hier nicht.¹ Und meist schließt du ihn beim selben Versicherer ab wie deinen Haupttarif, manche Anbieter verlangen das.
Mehr zur privaten Krankenversicherung →DienstunfähigkeitIm Ref oder auf Probe dienstunfähig heißt: entlassen.
Deshalb brauchst du eine BU mit echter DU-Klausel. Da reicht dem Versicherer die Entscheidung deines Dienstherrn. Liegt die Ursache im Dienst, kann es anders aussehen.²
Mehr zur Arbeitskraftabsicherung →DiensthaftpflichtGrob fahrlässig heißt: Du haftest selbst.
Bei leichter Fahrlässigkeit haftest du nicht. Bei grober kann dein Dienstherr Schadensersatz von dir verlangen. Eine Obergrenze steht im Gesetz nicht.⁴
Im Erstgespräch klären →AltersvorsorgeEs bleibt immer was offen.
Die 71,75 Prozent sind das Maximum. Dafür brauchst du 40 ruhegehaltfähige Dienstjahre, und mit Studium, Teilzeit, Elternzeit oder später Verbeamtung klappt das oft nicht.³
Mehr zum Vermögensaufbau →
Mehr über mich →Ich habe selbst Lehramt studiert. Nichts davon kam im Studium vor. Heute mache ich genau das.
Lehramt, Polizei, Justiz, Verwaltung, Feuerwehr. Gilt für alle.
Dein Dienstweg.
Jede Station hat ihre eigenen Fallen. Tipp auf deine.
Vorbereitungsdienst
Dauer: meist 1 bis 3 Jahre
Im Ref zählen zuerst die Frist und deine Absicherung bei Dienstunfähigkeit.
- Öffnungsaktion
- Sechs Monate ab Beginn.¹
- Pflegepflicht
- Brauchst du ab dem ersten Tag der Ausbildung, auch mit Heilfürsorge bei Polizei, Feuerwehr und Co.⁶
- Dienstunfähigkeit
- Heißt hier: entlassen.²
- Diensthaftpflicht
- Ab dem ersten Tag.⁴
Auf Probe
Dauer: in der Regel mindestens 3 Jahre⁵
Du hast die Öffnungsaktion noch einmal. Jetzt die Krankenversicherung richtig aufstellen.
- Öffnungsaktion
- Gilt noch einmal, wieder sechs Monate.¹
- Krankenversicherung
- Restkostentarif und Beihilfeergänzung festmachen.
- Dienstunfähigkeit
- In der Regel weiterhin: entlassen.²
Auf Lebenszeit
Dauer: bis zur Pension
Gut abgesichert. Ob deine Verträge noch passen, lohnt trotzdem einen Blick.
- Dienstunfähigkeit
- Ruhegehalt erst nach fünf Dienstjahren.²
- Verträge
- Passt dein Ergänzungstarif noch?
- Altersvorsorge
- Die Lücke jetzt angehen.
Pension
Dauer: meist ab 67, je nach Land
Jetzt zählt, was du vorher aufgebaut hast.
- Pension
- Höchstens 71,75 %, erst nach 40 ruhegehaltfähigen Dienstjahren.³
- Krankenversicherung
- Die Restkostenversicherung läuft weiter.
Sechs Monate sind schnell rum.
Die Öffnungsaktion gilt nur, wenn dein Antrag innerhalb von sechs Monaten nach Beginn deines Beamtenverhältnisses beim Versicherer ist. Dann lehnt dich keiner ab, es gibt keine Leistungsausschlüsse und höchstens 30 Prozent Zuschlag.¹ Wer später kommt, läuft durch die normale Gesundheitsprüfung.
Die Öffnungsaktion ist das Sicherheitsnetz, nicht das Ziel. Ziel ist eine vollwertige Restkostenversicherung, die zu dir passt. Ob mit oder ohne Öffnungsaktion, klären wir im Gespräch.
Datum eingeben, dann siehst du, bis wann dein Antrag beim Versicherer sein sollte.
Gerechnet ab Beginn deines Beamtenverhältnisses, bei Heilfürsorge ab deren Beginn. Ohne Gewähr, im Zweifel lieber früher.
Kostenloses Erstgespräch buchen →Privat oder gesetzlich?
Als Beamter versicherst du privat nur, was die Beihilfe nicht zahlt. Stell dein Alter und deine Besoldung ein, dann siehst du, was dich beides im Monat kostet, heute und später. Mehr zur privaten Krankenversicherung
Was zahlst du wirklich?
Genauer einstellen
Mit Pflegeversicherung, ohne Kinder und Partner.
Eigenanteil im Monat, heute
- Gesetzlich
- 733 €
- Privat
- 358 €
Privat zahlst du heute 375 € weniger im Monat.
Fahr über die Kurve, dann zeigen die Zahlen oben, was du mit 38, 48 oder in der Pension zahlst.
Was Arbeitgeber, Dienstherr oder Beihilfe zahlen, ist schon abgezogen. Alles grobe Schätzungen auf Basis von Marktdurchschnitten verschiedener Tarife. Für ein genaues Bild muss das individuell geprüft werden.
So setzt sich das zusammen
Gesetzlich
- Krankenversicherung 14,0 %
- 532 €
- Zusatzbeitrag 2,9 %
- 110 €
- Pflege 2,4 % (halber Satz plus Zuschlag für Kinderlose)
- 91 €
- Du zahlst
- 733 €
Berechnet auf 3.800 € brutto
Ohne pauschale Beihilfe zahlst du alles allein
Privat (Schätzung)
- Dein Tarif neben 50 % Beihilfe
- 358 €
- Du zahlst
- 358 €
Durchschnitt vieler Tarife für Gesunde, echte Preise nur mit Angebot
So läuft's ab
Termin aussuchen. Online, wann es dir passt.
20 Minuten per Video. Du erzählst, wo du stehst. Ich frag nach Bundesland, Status und dem, was du schon hast.
Danach weißt du, was offen ist. Ob wir weitermachen, entscheidest du.
Das fragen mich die meisten
Ich bin bei Polizei oder Feuerwehr und habe Heilfürsorge. Brauche ich trotzdem eine PKV?
Solange du aktiv bist, zahlt die Heilfürsorge. Im Ruhestand kommst du in die Beihilfe und brauchst dann eine Restkostenversicherung. Mit einer Anwartschaft sicherst du dir schon heute deinen jetzigen Gesundheitszustand. Die Öffnungsaktion gilt auch dafür: sechs Monate ab Beginn deiner Heilfürsorge.¹
Ich war im Ref gesetzlich versichert. Ist die Öffnungsaktion jetzt weg?
Nein. Wirst du auf Probe ernannt, kannst du sie noch mal nutzen. Wieder innerhalb von sechs Monaten.¹
Ich bin schon auf Lebenszeit. Lohnt sich ein Gespräch noch?
Ja, nur mit anderen Fragen. Was bekämst du, wenn du heute dienstunfähig würdest? Passt dein Ergänzungstarif noch? Und wie groß ist die Lücke im Alter?
Gilt das alles für mein Bundesland?
Beihilfe und Versorgung sind Landesrecht, die Details unterscheiden sich. Im Gespräch prüfe ich gegen die Regeln deines Landes.
Was kostet mich die Beratung?
Das Erstgespräch kostet dich nichts. Schließt du über mich ab, zahlt mich der Versicherer über eine Courtage. Das sag ich dir lieber gleich.
Lieber jetzt als nach der Frist.
Du bist im Ref, gerade ernannt oder willst einfach wissen, was in deinen Verträgen steht. Buch dir 20 Minuten.
Kostenloses Erstgespräch buchen →Alles hier ist allgemeine Info, keine Beratung für deinen Fall. Stand: Oktober 2026.
Quellen und Fußnoten
- ¹ PKV-Verband, Erleichterte Aufnahme in die Private Krankenversicherung für Beamte und deren Angehörige, Stand Januar 2026 (pkv.de)
- ² § 23 Abs. 1 Satz 1 Nr. 3, Abs. 3 und 4, § 26, § 28, § 32 BeamtStG; Wartezeit für Brandenburg § 12 Abs. 1 BbgBeamtVG
- ³ § 25 Abs. 1 Satz 2 BbgBeamtVG; für Bundesbeamte § 14 Abs. 1 BeamtVG
- ⁴ § 48 BeamtStG
- ⁵ § 10 BeamtStG; § 18 Abs. 1 LBG Brandenburg; für Bundesbeamte § 11 Abs. 1 BBG
- ⁶ § 23 Abs. 1, 3 und 4 SGB XI